楽天カードを作れた！調子に乗って他社カードやローンに申し込んだら、普通に3社落ちた

自己破産してあらゆる審査に落ちまくっていると、だんだんと耐性がつくのか無の感情で受け入れることができるようになります。

でもそんな中で「希望」とも言えるものが見えてしまうと、かなり脇が甘くなります。

ええそうです。僕がそうです☝️

今回は、浮ついた僕が辿った道を思い返しながら、記事に起こしていきます。

自己破産後、初のクレジットカード

自己破産後に、楽天カードの審査に通った経歴を持っております。

それはもう嬉しかった。でもそれよりも驚きでした。

だって、「自己破産したらクレジットカードは持てない」ってネット上のあちこちに書いてあります。お堅い記事の中には、「5年間は絶対に無理」とまで言い切っているものもあります。

詳しくはこちら

自己破産後にクレジットカードは持てる？免責3年後に楽天カードの審査に通った僕の体験談

こちらの記事はある意味、僕の💪武勇伝💪です。

よろしければ合わせてご覧ください。

楽天カードはどう使っていた？

自己破産後に持つクレジットカードの使い方について、僕は3つのルールを設けて使用していました。

• 固定費に使うこと
• 交際費や食費には使わないこと
• 上限は月5万円まで

ルールを設けようとした理由は一つ。

「自由に、好きに使って失敗したから👍」

交際費や食費のように「贅沢できてしまう」用途には使わないようにして、光熱費や通信費など、請求額に変動があまりないものを支払うために使用していました。

上限を設定した理由は単純です。

カードの利用限度額が10万円で、5万円以上が2ヶ月続くと限度額に達してしまい決済できなくなってしまうためです。

それにしても上限10万円ってものすごく可愛いですよね☺️

立派な家電は買えません。立派な家具も買えません。

イオンカード申し込み

「楽天カード作れたからイオンカードいけるんじゃないか！？」

わたくし破産リーマンは、「すぐ調子に乗ってしまう」そういった性質を持ち合わせております。

こうなってしまっては止まらないんです。

結果はもちろん

落ちましたよ。早かった。

審査申し込みから数分。トイレ行って帰ってきたら否決のメールです(´Д` )

楽天カードの利用から数ヶ月経っていたので、支払いの実績はありました。

それもあり、楽天カード申し込み時よりは内容は悪くないはず・・・

そういうことではなかったんでしょう。

アメックスに一目惚れ

皆さんはご存知ですか？アメックスのメタルカードを！！

引用：アメリカンエキスプレス　ホームページより

自己破産しておきながら生意気にも、✨カッコ良すぎて✨強く惹かれたのを覚えています。

ついついこんな立派なものにまで、審査申し込みしてしまいました。

結果はなんと！？

落ちました〜。しっかりと。

ですがこれまでに審査落ちしたものと違ったところは、審査申し込みから審査結果の届くまでの時間。

申し込みから2日ほどの結果連絡でした。

しっかり審査してくれたのか？それとも順番などの理由で遅かったのか？

これまで速攻で審査落ちしてきた分、色々と考えました。

結果、答えは分かりません。落ちたことだけが真実です（笑）

今となっては・・・

この時、審査落ちしてよかったとまで思います。

見た目やステータスは魅力的ですが、ネックなのは3万円を超える年会費です。

「年会費だけで、自動車税払えるよ💦」

なんて、別の使い道を思い浮かべる僕でした。

車を買い替えたくてジャックス審査

自己破産・免責から約4年が過ぎた頃のことです。

我が家では家族が増え、その上車にもガタが出てきたこともありファミリーカーへの乗り換えを検討していました。

妻は立派な車乗っていたのですが、僕は20年落ちの軽自動車。

「ローン組めたら買ってくるわ！」

と言い家を飛び出し、中古のヴェルファイアを買うつもりで販売店へ向かいます。

担当の方と、買う方向で話を進めていき、ローン審査まで来ました。

お相手はジャックス。大手の信販会社です。過去にお取引はありません。

はい、落ちた

やっぱりダメでしたね。残念というか、当然というか。

この頃には約1年の支払い実績があります。そう、楽天カードの分です。

やはり「自己破産者」が借金をするというのは、一筋縄では行かないということですね。

やっぱり車を買い替えたくて

その前にジャックスの審査に落ちていることから、さすがの僕も少し俯きがちでした。

それでもガタゴト鳴るボロ車に子供乗せるわけには行かない！！

その一心でもう一度車探しをします。

友人の勤めている中古車屋さんを訪ね、相談してみます。

「小さい子供がいてもおすすめだよ」

そう言って案内されたのはホンダN-BOXでした。軽自動車とはいえ人気車種のためなかなかのお値段。用意していたお金は、頭金にするので精一杯といった具合で、ローンの利用を検討しました。

その友人、僕の自己破産のこと知っていたので、ローンについてもかなり相談に乗ってくれました。

自己破産した当時、持っていた車は残債があり、回収された経験があることから慎重になっていました。

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ジャックスの審査の結果も伝え、取引のある金融機関を紹介いただくという流れに。

地域に根付く、独自審査ローン

自分がお世話になったのは、独自審査が売りの金融さん。

自己破産による異動情報が信用情報に残っている状態でも、ご融資していただきました。

ですが驚きの高金利です（笑）

提示された金利は、僕には高く感じました。

ですが僕は自己破産を経験している身です。

今になって当時を振り返ると、相手の立場になれば当然のことだと感じています。

融資のポイント

実際に面談したスタッフさんとの話です。

①購入希望した車種について
家族構成や車の価格などの面で、必要以上のものではないと判断していただいたそうです。

②頭金の有無
総額の1/3を頭金で支払い、残りの2/3を融資いただくことになっていました。頭金なしでは返済金額の面で厳しかったそうです。

独自審査であるからこそ、細かな内容を教えていただけて、大変勉強になりました。

最後に

クレジットカードや各種ローンの審査には、信用情報が大きく影響しています。

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ですが、独自審査などの金融機関では結果が違うかもしれません。

金利が高かったり、返済期間が短いなどの条件はあるかもしれませんが、力になってくれるところがあるかもしれません。

独自審査だからといって、誰でも融資を受けられるわけではありません。
また、僕の場合は金利もかなり高いものでした。

「借りられる」と「無理なく返せる」は別の話です。
融資を検討する場合は、金利や返済額までしっかり確認したうえで判断することをおすすめします。

この記事を書きながら思っていたことは、

「当時の俺は、まさか5000万の住宅ローン組んでるとは思わないだろうなwww」

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以上です！

破産リーマン

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高卒サラリーマン。2児のパパ。金で崩れた人生を立て直す男。