なぜ、自己破産するまでに追いやられたのか。僕の人生を振り返る

この記事は、30歳になった僕が、「社会人になってから自己破産するまで」の当時の自分を振り返る内容となっています。

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浅はかだった自分を恥ずかしく思いますが包み隠さずにすべて明かします。

共感してくれる方や、反面教師として参考にしてくれる方がいたら嬉しく思います。

最大の原因は浪費

社会人になり収入を得るようになってからは、あらゆる欲を抑えられず浪費を繰り返していました。

それは収入に対して遥かに大きな額で、今となっては「無謀」としか言いようがありません。言い訳のしようもございません。

ぶっちゃけ負債額はいくらだった？

複数からの借り入れを合計すると、約630万円の借金がありました。

新車をローンで購入した人、住宅ローンを利用している人など、もっと多くの借金がある人もいると思いますが、僕のケースではいくつか問題がありました。

• 負債に対して収入が少ないこと
• 生活を圧迫するほど、収入に見合わない借金を抱えていたこと
• 借金を返すための借り換えやリボ払いを繰り返していたこと

当時の年収は400万円ほどだった僕にとって、約630万円という負債はあまりにも大きな金額でした。月の返済額は9〜10万円でした。

内訳から傾向をみると、約630万円の借金のうちの半分以上が車に関するものとなっています。

ここからわかるように、僕の自己破産の原因は「車」といっても過言ではありません。

ですが、僕の場合は車だけでなく、リボ払いの使い方にも大きな問題がありました。

自己破産当時に乗っていた車は残債がある状態でした。
その場合、車はどう扱われるのか。こちらの記事で詳しく紹介しています。

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中でもキツかったのは？

クレジットカードの使い込みにより支払いができないときは、リボ払いを利用していました。

一時的に支払額を大きく抑えられる一方で、使い方を誤れば元金がなかなか減らず、負債が膨らんでしまいます。

僕はその時、「終わらない地獄」と感じていました。内容を理解せず、目先のことしか考えていない時期でした。

リボ払いに苦しんだ経験は、こちらの記事で詳しく書いています。

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「リボ払いってそんなにきついの？」
といった疑問には、こちらの記事でお答えします。

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破産までの経緯は？

おおまかな経緯を順序立ててまとめました。

1. 就職して、通勤のためにローンで車を購入する。
2. 初任給までに生活費をカード払いする。
3. 初任給では支払いが足りずリボ払いを利用する。
4. 周囲との交際費に浪費する。
5. 残債が残った状態で車乗り換え。一時、二重ローンになる。
6. 車の楽しさにどっぷりハマり、カスタム費、維持費でお金を使いこむ。
7. 生活が苦しくなる。
8. 自動車ローンの借り換え、リボ残高の借り換えをして返済計画を見直す。
9. 生活費の一部を、またリボ払いにする。
10. 車を売却し、またローン契約して維持費の安い車に乗り換える。
11. 健康的な生活ができなくなる。1日の食事はおにぎり1つ。
12. 自己破産に踏み切る。

僕の破産までの人生は、このような流れになっています。

こうして改めて考えてみると、「大きな一撃」が自己破産へとつながったわけではありませんでした。

詳しい借金の内訳については、こちらの記事に詳しく書いています。

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リボ払いで一時的に返済額を減らしたり、借り換えで目先の負担を軽くしたりと、その場を乗り切る行動の積み重ねが、後からボディーブローのように効いていたことが見て取れます。

過去の自分をどう思う？

借り換えて身軽になったあの時、カードを解約してしまえばよかったのでは？

生活費の全体を把握できているのかを一度確認するべきだったのでは？

同じ状況にあっても、今の考え方や知識があれば、また違った結果だったかもしれません。

銀行の借り換えを利用してリボ払いを片付けたのに、またリボ払いしてしまうような情弱だった過去の自分。

度重なる浪費、何度も繰り返すその場しのぎのリボ払い。

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僕が自己破産に至ったのは至極当然のことに思っています。間違ったやりくりでの、無茶で無計画な生活を続けた末路です。

今後にどう生かすか

こんな経験、するべきではありません。

ですが、不本意ながらもせっかく経験したのなら次に生かすべき経験です。いえ、生かさなければならない経験ですね。

• 生活費の把握
• 収支を合わせつつ貯蓄
• 将来の出費の予想・準備

これらは失敗したことを見直し、自分が意識的に考えていかなければならない事柄です。

同じ失敗をしないために。

今もし同じような状況になったら、自分一人だけのことではなく、家族にも多大な影響を与えてしまう環境にあります。

より注意を払って生活していかなければ。

当時考えもしなかった「将来のお金」

自己破産した当時の僕には、「将来のためにお金を残す」という考えがほとんどありませんでした。

今は、毎年必要になる税金のための積立、子どもの将来に向けた資産形成、突然の出費に備える預金など、目的を分けてお金を残すようにしています。

23歳の僕が見たら、「お前どうした？」と思うかもしれません（笑）

自己破産をしたのにも関わらず、その後も何度もお金についての失敗を経験しました。

そうした失敗を何度も経験する中で、今では「少しだけ」将来かかるお金に目を向けられています。

高い勉強代だったと思うことも少なくありませんが、この経験は決して無駄にならないものだと考え、過去から多くを学び、将来へ活かしていきたいです。

何より、あの頃と同じ失敗を繰り返さないように「考える」ようになったことは、僕の中では大きな変化だと思っています。

最後に

生きていく上で、お金とはうまく付き合っていかなければいけません。

綺麗事で済めば苦労はないのですが・・・

「なにかあっても大丈夫」

そう思えるようにも、貯蓄があるほうが精神衛生上いいでしょう。

自己破産について詳しく知りたい方は、以下の解説記事を参考にしてください。

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皆さんにとって、なにかひとつでも参考になるお話になっていると嬉しいです。

ご覧いただきありがとうございました。

破産リーマン

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高卒サラリーマン。2児のパパ。金で崩れた人生を立て直す男。